Me ha llegado un monitorio y no puedo pagar: tus opciones reales

Recibir un requerimiento de pago de un juicio monitorio cuando no tienes dinero para pagar es angustiante, pero conviene tener algo claro desde el principio: no poder pagar no es un delito ni te deja sin opciones. Nadie va a la cárcel por deber dinero en España. Lo que sí importa, y mucho, es qué hagas durante los 20 días hábiles siguientes a la notificación.

Si la deuda reclamada no supera los 2.000 € y tienes motivos para discutirla, puedes preparar tu oposición sin abogado con el generador de MonitorioFácil.

Primero: ¿la deuda es correcta?

Antes de asumir que debes lo que te reclaman, revísalo. Es habitual que las cantidades lleguen infladas con intereses desproporcionados, comisiones de reclamación o servicios no prestados, especialmente en deudas de telefonía, suministros y tarjetas. Si la cifra no cuadra, si ya pagaste, si el servicio nunca se prestó bien o si la deuda es muy antigua (la prescripción general es de 5 años, art. 1964 del Código Civil), tienes motivos de oposición con independencia de tu capacidad de pago. Consulta cómo plantearla en nuestra guía para oponerse a un monitorio sin abogado.

Opción 1: negociar un acuerdo de pago

Sí, se puede negociar un monitorio, y ocurre constantemente. Al acreedor le interesa cobrar, no litigar: un juicio le cuesta tiempo y dinero, y un deudor insolvente no le garantiza nada aunque gane. Puedes proponer un pago fraccionado, una quita (pagar menos a cambio de pagar ya) o ambas cosas.

Consejos para negociar bien: hazlo por escrito (email o burofax), pide que cualquier acuerdo refleje que el acreedor desistirá del procedimiento y que la deuda queda saldada, y no firmes reconocimientos de deuda por importes que discutes. Ojo: negociar no suspende el plazo de 20 días. Si la negociación se alarga y el plazo se agota, presenta la oposición igualmente para proteger tu posición.

Opción 2: oponerte dentro del plazo

Si la deuda es discutible, la oposición es tu herramienta. Hasta 2.000 € no necesitas abogado ni procurador y no hay condena en costas en ese tramo (detalles en nuestra guía de costas en monitorios de menos de 2.000 €). La oposición convierte el monitorio en un juicio verbal donde el acreedor tendrá que probar la deuda, y no son pocos los que desisten antes que hacerlo.

Opción 3: no hacer nada (y por qué es la peor)

Si dejas pasar los 20 días sin pagar ni oponerte, el acreedor puede pedir el despacho de ejecución (art. 816 LEC). Eso significa embargos: de nómina, de cuentas bancarias, de devoluciones de Hacienda. Además, la deuda crece con los intereses y las costas de la ejecución.

Aun así, hay límites que te protegen: el salario mínimo interprofesional es inembargable (art. 607 LEC), y por encima de él solo se puede embargar por tramos porcentuales. Si cobras el SMI o menos, tu nómina no puede tocarse (salvo deudas de alimentos).

Si tus deudas te superan: la Segunda Oportunidad

Cuando el monitorio es solo una más entre varias deudas que no puedes afrontar, valora el mecanismo de segunda oportunidad (Ley concursal, reformada en 2022), que permite a particulares de buena fe exonerar deudas que no pueden pagar. Es un procedimiento más complejo que requiere asesoramiento específico, pero existe precisamente para situaciones de insolvencia real. Para orientación gratuita, los colegios de abogados ofrecen justicia gratuita si tus ingresos son bajos.

Preguntas frecuentes

¿Pueden embargarme si no tengo nada?

Pueden intentarlo, pero si no tienes bienes ni ingresos embargables la ejecución quedará en suspenso. La deuda no desaparece: si tu situación mejora, el embargo puede reactivarse mientras la acción no prescriba.

¿Me pueden meter en un registro de morosos?

Sí, es posible con los requisitos de la normativa de protección de datos. Un acuerdo de pago suele incluir la salida de esos ficheros: pídelo por escrito.

¿Sirve de algo oponerse si realmente debo el dinero?

La oposición no es para inventar excusas: si la deuda es correcta y exigible, lo honesto y lo práctico es negociar. Pero si hay intereses abusivos, cantidades infladas o falta de documentación, oponerse es legítimo y frecuente.

¿Cuánto me cuesta oponerme?

Hasta 2.000 € no necesitas abogado ni procurador, así que el coste puede ser cero si redactas tú el escrito, o 12 € con el generador de MonitorioFácil.

¿Tienes un monitorio encima de la mesa? No dejes correr el plazo: revisa la deuda y, si hay motivos, genera tu oposición en monitoriofacil.com/generador.